<![CDATA[ROBSON & LOPEZ LLC - Blog de Consejos Legales]]>Wed, 18 Mar 2026 12:23:40 -0700Weebly<![CDATA[La Verdad Sobre los "Programas" de Reparadoras de Crédito: Por Qué Empeoran su Situación        (Y Qué Funciona Realmente)]]>Wed, 18 Mar 2026 16:31:05 GMThttps://www.robsonlopez.com/blog-de-consejos-legales/la-verdad-sobre-los-programas-de-reparadoras-de-credito-por-que-empeoran-su-situacion-y-que-funciona-realmenteSi se siente ahogado por las deudas de tarjetas de crédito, gastos médicos o préstamos personales, seguro ha escuchado los comerciales o recibido cartas que dicen: "¡Liquide su deuda pagando solo centavos por cada dólar! ¡Evite la bancarrota! ¡Nuevo programa del gobierno para eliminar deudas! ¡Llame a nuestro programa de alivio de deudas hoy mismo!"

Cuando uno está estresado por el dinero, estas promesas suenan como un salvavidas. Desgraciadamente, para la mayoría de las familias en Illinois, estas agencias "reparadoras de crédito" o de "liquidación de deudas" no son más que una ESTAFA. Le quitarán su dinero, arruinarán su historial crediticio y lo dejarán mucho peor de lo que estaba.

Aquí le explicamos la verdad sobre cómo operan estas empresas, por qué el gobierno (la FTC - Federal Trade Commission) advierte constantemente sobre ellas, y por qué una bancarrota legal es casi siempre su mejor opción.

Cómo Funciona la Estafa de las Empresas Reparadoras de Crédito o Liquidadoras de Deudas. Cuando usted entra a uno de estos programas, la empresa generalmente le pide que haga tres cosas:
  1. Dejar de pagarle a sus tarjetas de crédito y prestamistas de inmediato.
  2. Empezar a dar un pago mensual a una "cuenta de ahorro especial" controlada por la empresa.
  3. Firmar una carta poder o documentos que desvían todo el correo y las llamadas de sus acreedores para que le lleguen a la empresa y no a usted.

Le prometen que, cuando se junte suficiente dinero en la cuenta especial, van a negociar con sus acreedores. Pero esto es lo que de verdad pasa a escondidas:
  • La Trampa del "Silencio": Como usted firmó esos papeles, su teléfono deja de sonar y las cartas de cobranza dejan de llegar. Usted siente un gran alivio y piensa: "¡Qué bueno, el programa sí funciona!". Pero es un truco. Al cortarle la comunicación con los bancos, la empresa le oculta la verdad: su deuda se está saliendo de control. Usted ya no se da cuenta de los recargos altísimos que le están cobrando ni de los avisos de demanda.
  • Su deuda crece, no baja: Como dejó de pagar, los bancos le empiezan a cobrar intereses moratorios y multas. Una deuda de $10,000 puede subir rapidísimo a mas $15,000-$20,000.
  • Le arruinan el crédito: Cada pago que usted no hace se reporta al buró de crédito cada mes. En cuestión de meses, su puntaje se va a los suelos y sigue bajando mas cada mes.
  • Lo demandan en la corte: Los bancos no tienen ninguna obligación legal de negociar con estas empresas. En lugar de hacer un trato, muchos acreedores simplemente meten una demanda en su contra en la corte del condado de Cook o los condados alrededor. Esto termina rápido en un embargo de sueldo o le congelan su cuentas de banco.
  • Cargos ocultos le roban su dinero: Mientras a usted lo demandan, estas empresas le está cobrando "comisiones por manejo de cuenta" y "gastos administrativos" del dinero que usted les da cada mes. Para cuando usted se da cuenta del engaño, su dinero ya desapareció.

La Mejor Alternativa: Una Bancarrota Protegida por la Ley A diferencia de estas agencias dudosas, la bancarrota es un trámite legal y formal, protegido por un juez, que está hecho para darle a la gente honesta un verdadero borrón y un  nuevo empiezo financial. La ironía aquí reside en que estas empresas lo hacen creer que existe un programa gubernamental especial para eliminar deudas. Pero no es así. El verdadero programa gubernamental es la ley federal de bancarrota, vigente desde hace más de 200 años.

Cuando usted contrata a un abogado con licencia en Illinois para presentar una bancarrota, usted consigue protección legal real y al instante:
  • La Suspensión Automática (Automatic Stay): En el momento en que se mete su caso, la ley federal prohíbe que los cobradores le llamen, lo demanden o le embarguen su sueldo. Las reparadoras de crédito no pueden ofrecerle esta protección.
  • Eliminación garantizada de la deuda: En el Capítulo 7, las deudas que califican (como tarjetas, cuentas médicas, y prestamos personales) se borran por ley, y sin tener que pagar impuestos por esa cancelación.
  • Alguien que de verdad lo defiende: A las empresas de liquidación de deudas solo les importa su comisión. Como sus abogados, nosotros tenemos la obligación legal y ética de proteger su dinero y su futuro.

No Caiga en la Trampa. No le entregue el dinero que tanto le cuesta ganar a una empresa que solo le da falsas promesas. Si los pagos ya no le alcanzan, usted necesita protección legal de verdad.

Comuníquese con nosotros hoy al (312) 523-2166 para una consulta gratis y confidencial. Nos sentaremos con usted, revisaremos su situación y le ayudaremos a encontrar una solución definitiva. ]]><![CDATA[Exenciones de Bancarrota en Illinois Cómo el Nuevo Límite de $50,000 Protege su Casa]]>Tue, 24 Feb 2026 05:06:31 GMThttps://www.robsonlopez.com/blog-de-consejos-legales/exenciones-de-bancarrota-en-illinois-como-el-nuevo-limite-de-50000-protege-su-casa¿Está luchando con deudas y le aterra perder su casa en el condado de Cook? No está solo. Con la inflación y el alto costo de vida, muchos residentes trabajadores de Chicago se encuentran atrasados en sus hipotecas o ahogados en deudas de tarjetas de crédito.

La buena noticia es que, a partir del 1 de enero de 2026, un gran cambio en la ley de Illinois (Public Act 1738) ofrece un nuevo y poderoso escudo protector para los propietarios frente a los acreedores y la ejecución hipotecaria (foreclosure).

¿Qué cambió con la Exención de Vivienda (Homestead Exemption)? Durante décadas, la exención de vivienda principal en Illinois estuvo estancada en solo $15,000. Esto significaba que, si presentaba una bancarrota del Capítulo 7, solo podía proteger $15,000 de la plusvalía (equity) de su casa. Debido a los altos precios de las propiedades en Chicago, a muchos propietarios se les decía que tenían "demasiada plusvalía" para declararse en bancarrota sin correr el riesgo de perder su hogar.
Ahora, bajo la nueva ley de 2026, este límite se ha triplicado:
  • Propietarios Solteros: Ahora pueden proteger hasta $50,000 en la plusvalía de su residencia principal.
  • Matrimonios (Declarando Juntos): Ahora pueden proteger hasta $100,000 en la plusvalía de su casa compartida.

¿Qué significa esto para usted? Si su casa tiene capital acumulado y enfrenta una crisis financiera o una demanda de foreclosure, esta ley cambia las reglas del juego a su favor.
  1. Más familias califican para el Capítulo 7: Al proteger entre $50,000 y $100,000 del valor de su casa, muchos más propietarios pueden eliminar legalmente sus deudas no garantizadas (como facturas médicas, préstamos personales y tarjetas de crédito) de forma segura, sin perder su propiedad.
  2. Defensa más fuerte contra el Foreclosure en el Capítulo 13: Si ya está atrasado en su hipoteca, presentar una bancarrota del Capítulo 13 activa una "Suspensión Automática" (Automatic Stay). Esto detiene inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria en el condado de Cook. La corte le permite establecer un plan de pago de 3 a 5 años para ponerse al día, y los nuevos límites de 2026 aseguran que su inversión esté protegida de otros acreedores durante el proceso.

No espere: Proteja su casa hoy mismo El tiempo es vital cuando se trata de bancarrota y defensa hipotecaria. Si está luchando con deudas, nuestro equipo legal bilingüe está listo para ayudarle a aprovechar estas nuevas leyes y obtener un nuevo comienzo financiero.

Llámenos hoy al (312) 523-2166 o complete nuestro formulario en línea para programar su consulta gratuita y confidencial. Si Hablamos Español!]]><![CDATA[Nuevo Programa de la cuidad de Chicago ayuda a Borrar las Infracciones de Estacionamiento, los "Ticketes," despues de una Bancarrota de Capitulo 7]]>Tue, 29 Jan 2019 23:42:26 GMThttps://www.robsonlopez.com/blog-de-consejos-legales/nuevo-programa-de-chicago-borra-infracciones-de-estacionamiento-los-ticketes-despues-de-una-bancarrota-de-capitulo-7Durante los últimos dos años, periodistas de investigación han demostrado que el sistema de multas de estacionamiento de Chicago castiga desproporcionadamente a las comunidades afro-americanas e hispanas. En respuesta, el ayuntamiento de la ciudad recientemente hizo un cambio drástico. En noviembre del año pasado, modificaron el código municipal para que una persona que declare bancarrota del Capítulo 7 pueda borrar multas de estacionamiento que tengan al menos 3 años de antigüedad. El cambio entro en efecto el 1 de enero de 2019.  

Para que quede perfectamente claro, las leyes de bancarrota no han cambiado. La ley de bancarrota es una ley federal, solamente el Congreso de los Estados Unidos la puede cambiar. Dado el estado actual de la política federal, es poco probable que eso suceda. Entonces, como siempre ha sido el caso, una bancarrota del Capítulo 7 NO descargara la deuda de multas de estacionamiento. Tradicionalmente, se tenía que presentar una bancarrota del capítulo 13 para descargar la deuda de multas de estacionamiento. La diferencia es que un capítulo 7 se conoce como una bancarrota "directa." Lo que significa que si uno califica, puede someter la bancarrota, pagar nada a sus deudas, y todas sus deudas se descargan (cancelan). Pero la ley de bancarrota establece que algunas deudas no desaparecen en el Capítulo 7. Las deudas más comunes de este tipo son las multas de estacionamiento, los “ticketes.” Por el otro lado, una bancarrota de capítulo 13, proporciona a un deudor lo que se conoce como un “súper descargo”, cual si cancela la deuda de infracciones de estacionamiento. Pero, un capítulo 13 requiere que un deudor pague todos sus ingresos “disponibles” mensualmente a un "plan" durante 3 a 5 años, pare pagar parte de sus deudas a un porcentaje reducido. Una vez que se complete el plan de pagos, se eliminan las deudas restantes, incluidas las multas de estacionamiento.

La ley de bancarrota no ha cambiado. En vez, la ciudad de Chicago creó un nuevo programa centrado en ayudar a los deudores en una bancarrota del Capítulo 7. El pensamiento detrás del programa es que las personas que más necesitaban un capítulo 7, se vieron obligadas a presentar un capítulo 13 y hacer pagos mensuales que no podían pagar. Una vez que los deudores no cumplieran con sus pagos, el capítulo 13 se retiraría y los deudores volverían a donde empezaron. La deuda de los “ticketes” todavía allí, las licencia de conducir suspendida, y los carros con bota o remolcados.  

¿Cómo funciona el programa? En realidad es bastante simple. Aquí están los pasos.  
  1. Presente una bancarrota de capítulo 7 y reciba una descarga de sus deudas;
  2.  Entre en un plan de pago con la ciudad para cualquier infracción que tenga menos de 3 años de antigüedad, sin cargos ni multas de demora;
  3. Complete con éxito el plan de pago descrito en el paso # 2.  

Si completa estos pasos, la ciudad borrará las multas de estacionamiento que tengan más de 3 años (desde el momento en que se presentó la bancarrota), y borrará las multas y cargos por demora en todas las multas, independientemente de la edad. Es un buen programa.  

El mayor obstáculo de este programa es que solo borra los infracciones que tienen más de 3 años. Para un deudor con una gran cantidad de multas de estacionamiento en los últimos 3 años, una bancarrota del capítulo 13 puede ser la mejor opción. Averiguar qué opción es la mejor para usted, se deduce cuando se toma en cuenta los dólares y centavos. Por ejemplo, si el plan de pago de la ciudad bajo el nuevo programa requiere que un deudor pague $1,500 por adelantado y $ 250 por mes, pero un plan del capítulo 13 solo requiere un pago mensual de $50, es probable que el capítulo 13 sea la mejor opción.  
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También debe considerar cómo la bancarrota afectará sus otras deudas y propiedades, y el impacto positivo o negativo en su crédito. NO debe declararse en bancarrota antes de consultar con un abogado con experiencia. Un abogado con experiencia en bancarrota puede ayudarlo a determinar qué es lo mejor para su situación específica. Los abogados de Robson & Lopez LLC están felices de ayudarle. Nuestras consultas siempre son GRATUITAS. Llámenos hoy al (312) 523-2166.
]]><![CDATA[Impuestos de Propiedad: Preguntas y Respuestas]]>Thu, 19 Jul 2018 17:54:31 GMThttps://www.robsonlopez.com/blog-de-consejos-legales/property-tax-qa-spanish
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